The future comes to you

The future comes to you in the way we’ve never imagined. It’s all about the way we talk, walk, live, and etc., those data spread in the corner we neglected. Then the technology takes in, suddenly we all entered into the era of massive passive data collection.

Nicholas Christakis- a Harvard professor, in his speech of TED showed how the social networks could be utilized to early warn the epidemic, to notify the traffic jam, to immunize in an efficient way and the like. Social network technique is a powerful weapon to make a world a better place, and vice versa.

To view the ingenious and fascinating speech, just a click to the hyperlink below：

http://www.ted.com/talks/nicholas_christakis_how_social_networks_predict_epidemics.html

新聞評論：三商美邦接手國華 意願降低

國華人壽的標售的確會成為指標的個案，因為截至目前為止還是很多人認為保險公司不會倒，且自己的權益不會受損，因此導致他們在選擇保險時總是採取價格導向，但是，對於審慎的其他人，如果一家經營不善的公司倒了要其他審慎的人一起來承擔， 這公平嗎？

新聞中寫到保險安定基金僅賠付300億，但你知道壽險安定基金現在有多少錢嗎？

2009年8月底時他有158.37億元，但在2009年12月時又花了59.6億元鞤國華人壽增資，所以目前安定基金連賠付接手國華買家的300億他都不夠，那該怎麼辦？

好在，保險法第143-1條有解，在條文第四項寫道：安定基金累積之金額不足保障被保險人權益，且有嚴重危及金融安定之虞時，得報經主管機關同意，向金融機構借款。

所以囉，哪家銀行會借？ 這題就留給大家想一想。

還有，對於可能接手的買家，如果沒有經過詳細的計算和討價還價，最後那買進了一家體質較弱的公司，會不會對自身的財務和經營方向有所影響？

這樣，會影響到新買家既有保戶的權益吧！

所以，當一家體質較弱的保險公司被安定基金接管後再行標售，勢必會對它既有的保戶權益有所影響；請金管會講清楚說明白，以免錯誤的期待帶來更多的傷害。

關鍵字搜尋：三商美邦接手國華意願降低〈20100708，經濟日報 報導〉

意料之外的生命旅程

我們的華德福之旅

一切要從2007年中的一本書說起，老師的12樣見面禮，簡媜的書，書寫著他帶著小孩陪老公去美國做博士後研究而小孩在IB School的生活記述，這樣的描述開啟了我對體制外學校的追尋而找到了宜蘭的慈心華德福學校。

而我們全家也為了小朋友的未來在2008年的6月開始了一段意想不到的旅程，我們舉家東移；
但，回頭看看，至今仍充滿了感謝，因為我們尋找到了另外一種生活的可能性，更簡單、更自然、更友善…..

這樣的生活是從小在都市長大的我難得有機會經歷的，而這段旅程至少還要持續9-12年，因為大家正為了籌備華德福高中而努力。

如果你為了現代的教育環境而苦惱、為了小孩的未來而擔心、心中想要尋找另外一種可能性…..

7/9-7/11華德福教育理念與成果分享在宜蘭員山的金車酒廠舉辦，歡迎大家一起來一窺堂奧。

相關聯結：

華德福教育理念與成果分享 活動網頁 (http://www.waldorf.ilc.edu.tw:8000/action/promotion.htm)；

老師的十二樣見面禮與International Baccalaureate (http://caffein1975.blogspot.com/2007/06/international-baccalaureate.html)；

天下雜誌對華德福的介紹 (http://parenting.cw.com.tw/web/docDetail.do?docId=1021)；

遠見雜誌對華德福的介紹 (http://www.gvm.com.tw/Board/Content.aspx?ser=13433&keyword=%E8%8F%AF%E5%BE%B7%E7%A6%8F )；

商業周刊對華德福的介紹 (http://www.businessweekly.com.tw/event/2009/school/photo_detail.php?pid=18302)。

一個關於未來的美好圖像：
當每個人的靈魂，映照出社群的整體樣貌，而社群也活出每個人的力量時，健康的社會就已形成 (Rudolf Steiner)。

回應經濟日報5/3文章：壽險業不敢面對的真相

34號公報的確使得壽險公司的淨值波動幅度變大，但這只是呈現壽險公司資產面的原貌而已；應該說，感謝34號公報，讓大家知道原來大部分的壽險公司都是在短線操作。

真相：整體壽險業對有價證券的投資，從2003年開始至今沒有低於過四成；對海外投資從2005年至今沒有低於過三成。所以說34號公報只是還原壽險公司資產面的原貌而已，讓大眾知道原來壽險公司的資產會隨著市場有如此大的波動、原來壽險公司並不是以最大化公司長期價值為操作原則、原來…….

IFRS 4 Phase II實施後，因為壽險公司的負債也mark to market，所以大部分的壽險公司若不增加其資本勢必導致淨值為負數，試問，當壽險公司增強其資本受益的是誰？？受益的是廣大的保戶啊！ 因為保險公司補強資本後就更不容易因為利率走低或是股市景氣不佳而導致淨值為負數，如此保戶的權益才會更加的有保障。

還有，壽險公司為什麼要由長年期商品轉而銷售短年期商品？？
因為長年期的商品受預定利率走低影響所以保費較以前來得貴很多，故導致長年期商品不好銷售。
試問，壽險公司在設計短年期商品之初如果有想過以最大化公司長期價值為操作原則的話，它根本就不應該設計這種商品出來。

為避免增加負債面壓力；那壽險公司更應該於這個時候去設計並銷售長年期商品，因為此時的預定利率低，就算將來負債面要mark to market，壽險公司針對此時期推出的長年期商品也較不會有準備金增提的壓力，唯有如此，才符合壽險公司長期經營規劃的目標，並發揮促進經濟社會穩定的功能。

壽險公司經營可能產生流動性問題，特別是那些側重於短年期商品銷售的壽險公司，這猶如飲鴆止渴般，當某短年期商品到期時又續發一檔新的商品，以企求保戶的資金可以源源不覺的挹注壽險公司流動性，it’s a ponzi-like business。

推背：匯豐人壽、第一金人壽〈英傑華+第一金〉、合庫人壽〈巴黎人壽+第一金〉….等，這兩年陸續冒出了一些新的保險公司，很聰明的是，外商和沒有壽險公司背景的銀行結盟，一開始以銷售利變年金與投資型保單為主，銀行資金轉為壽險資金，因為沒有利差損的壓力，所以這些新的壽險公司更有能力也更應該去設計出符合消費者需求的長年期的商品；預期未來會有更多的外商保險公司以此模式進入台灣，甚至已經退出台灣的還會再回來，wait and see！

實質正義或程序正義….長官說了算

SOGO案翻盤、Hang Ten等四港商被補稅與罰款、和台北市前捷運局長齊寶錚利用首長特支費支付私人住宅水電費被判刑12年….等，這是法官和稅官對於程序正義的伸張。

熊秉元說：「愈精緻繁複的程序，愈能實現實質的正義。因此，所得水準愈高的社會，司法程序通常愈完備，民眾的權利也受到更周密完善的保障！」；又說：「當社會愈成熟時，法律上會愈重視程序正義」。所以說，恭喜啊，我們是個成熟的社會。

但，馬英九特別費案的實質補貼說、黃任中轉讓遠航股票案由免稅的證券交易所得遭實質課稅原則補稅加重罰、百福建設老董邵金木往生前三年躉繳保費2.2億遭國稅局依實質課稅原則補稅加罰鍰…..等，這是實質正義的體現。

實質正義的最簡單定義就是「善有善報，惡有惡報」，這是理想中的正義，但是因為觀者立場的不同，所以較易引起爭議。

好啦，官字兩個口、官大學問大、只許州官放火不許百姓點燈….. 哀，現在到底是實質正義重要還是程序正義重要啊，各位國家的主人，該怎麼辦呢？

法令多如牛毛，法匠以法苛人，諸多備而不用的法讓人幾乎忘了它的存在，小心，不要誤觸了法網。

延伸閱讀：

SOGO案翻盤？ 徐旭東恐失經營權〈http://times.hinet.net/times/article.do?newsid=2613893&option=finance〉

Hang Ten之判決書〈http://jirs.judicial.gov.tw/FJUD/FJUDQRY03_1.aspx?id=6&v_court=TPB+%E5%8F%B0%E5%8C%97%E9%AB%98%E7%AD%89%E8%A1%8C%E6%94%BF%E6%B3%95%E9%99%A2&v_sys=A&jud_year=&jud_case=&jud_no=&jud_title=&keyword=%E9%8A%80%E9%AF%A8&sdate=&edate=&page=&searchkw=%E9%8A%80%E9%AF%A8〉

前捷運局長齊寶錚貪污案高院更審判12年〈http://www.epochtimes.com/b5/1/5/16/n89106.htm〉

特別費 無罪〈http://n.yam.com/view/mkmnews.php/519737〉

認定實質課稅 稽徵方應舉證〈http://app.org.tw/topic_news_con.aspx?cid=&id=P_00000024〉

躉繳2.2億保費 子女被追遺產稅〈http://times.hinet.net/times/article.do?newsid=2606292&option=recreation〉

實質課稅原則與租稅法律主義〈http://www.pwc.com/tw/zh/challenges/taxation/taxation-20090622.jhtml〉

保障租稅人權 追求實質正義〈http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=2991&page=1〉

實質課稅原則 爭議仍多〈http://www.coolloud.org.tw/node/40827〉

扭轉少子化的突發奇想

Frank Schirrmacher 在他的著作，Minimum(註)裡提到：半數大學生在大學期間改變了自己生養小孩的看法，原因並非在於他們變自私了，而是在於學會了不同想法。

學會了什麼不同的想法呢？

學會了經濟，因為學經濟—從道德方面來講—並不是為了使個人優勢提到最高，而是別讓自己落入劣勢。害怕其他人全都擁有優勢時，唯獨自己處於劣勢。

所以，害怕生小孩。

他提到，我們顯然已到這樣一個地步：假如我們列出一份成本效益計算，徹底計算後，孩子總是造成最小效益的因素。

且，真的有孩子前，必須先有利他情懷。無論對女性或男性而言，不要小孩的物質優勢及社會優勢，目前已變得太大了。

他說，我們的社會疏忽了一件事，未將孩子投資賦予價值。所謂孩子投資，及孩子創造的社會資本，光靠孩子的存在，即會把先前互不相識的人連結成網。

一個放棄生小孩的社會，某種層面上也等於放棄自己的未來，因為自己的未來生活遠景或許有三十年，假如不再有孩子了，等過了這三十年後，便一切宣告結束了。

以上大部分文句是摘錄自少子化這本書。

建議一：教改

我跟很多人聊過小孩的問題，的確有不少人提到成本的問題；
因為，現今孩童教育的成本太高了；
在資本主義的競爭思維下，孩童教育的成本被越墊越高，一切就因為一句廣告slogan：不要讓孩子輸在起跑點；我，不想在體制內隨波逐流，所以我帶我的小孩遠離體制內教育，為了給孩子自由，為了離開競爭比較的體制內教育。
所以現今的教改是有問題的，他把孩童教育的成本墊的太高了。在比較經濟下，大家不敢生小孩。

建議二：國家不要再無謂的舉債

因為這些債造成了養不起的未來，既然未來養不起了，所以大家也不希望自己生小孩並看著小孩為這很難養得起的未來受苦。
孩子的投資其實很難去賦予其價值，但我們現在都知道孩子對社會的重要性，因為少了他們，我們才真的要面對養不起的未來，而這養不起的未來就是這些無謂的債務和不斷的亂減稅所造成的。

建議三：課徵不生孩子稅

因為如果不生小孩是為了避免讓自己處於劣勢的話，
那，我們就想一個辦法讓不生小孩的人處於劣勢，那就是課徵不生小孩稅；
譬如說，如果沒有生小孩就課40%的稅，只有生一個的課20%的稅，生兩個以上的按一般稅率課稅。
因為小孩長大了後未來會工作繳稅，但，沒有生小孩的人未來沒有下一代繳稅，所以只好現在多課一點稅囉！

註：Minimum中譯本由博雅書屋於2008年9月出版，中文書名為：少子化—我們社會的災難與危機。

P.S. 中研院陳寬政教授之前有提出課徵單身稅的觀點。

生活與生存

有一天兒子看到我在電腦前看影片，他說要跟我ㄧ起看，我正在看的是The Story of Stuff，是一段在YouTube上以動畫的方式呈現物品的生產和消費所帶來的浪費與危機的影片；

其中一段，人被水淹沒了，兒子雙手把眼睛遮起來問我為什麼？？
我說”因為我們消費了太多不必要的東西導致了地球的暖化，就像你已經有了很多的小車車，如果再買就是不必要的浪費，而這個就是為什麼哪些人會被水淹沒的原因？”
兒子想了想就說”好，那我以後要把我的生日禮物取消，把我的生日蛋糕也取消，這樣那些人就不會被水淹沒了。” 啊，真的是一個善良的孩子；雖然
他在週末回桃園家看到電視玩了電動後就把他的善意忘了，而吵著他的爺爺要出去買玩具，我忍不住提醒了他上次影片中傳達的不必要的消費行為可能帶來地球的暖化，喔，他想起來了我的乖兒子，他停止了哭鬧，說”把拔，我要把我的生日禮物取消…….”。

小孩的感官是需要被保護的，電玩和電視的刺激與置入的行銷灌養出了一批龐大的過度消費大軍。

這個週末老婆帶著小孩去宜蘭傳藝中心看戲，他觀察到了有不少的年輕男女與情侶成群的出遊，有著還帶著寵物，有的寵物還穿著衣服與鞋子，看著這群消費力暢旺的族群，老婆覺得太誇張了，他們的消費的收入是怎麼來的？

另一個場景，老婆在傳藝中心遇到了他在宜蘭認識的新朋友，一位接近50歲的婦女，問起了他怎麼會在這裡？ 他的朋友回答”我來打工啊！賺錢生活啊。”，是啊，生活，
這讓老婆聯想起了他在7-11碰到另一位中年婦女朋友，”我還有車貸要繳啊，所以我來打工。”
大家為了生活努力的奮鬥，把賺的錢的一部份給了小孩上學與生活。

而孩子們，有沒有可能每天只吃兩餐或餐餐泡麵，只為了把省下的錢拿去買寵物的飼料、衣服、鞋子。

消費救經濟，這就是現在政府所灌輸給大家的，所以才有消費券的發放，但，資本主義社會所造成的文化基礎之流失，將直接威脅到資本主義體制本身的存在。

我不反對消費，因為我們都身在其中，但是為了讓我們的地球更長壽，我們要聰明消費，例如：少吃牛肉，因為畜牧業是地球甲烷的最大來源；少喝瓶裝水，因為生產1公升的瓶裝水罐，製程中至少需要17.5公升的水；少看電視，因為電視廣告促使我們無謂的多消費(美國人平均每天暴露在3000則廣告中)；消費前多想想，同樣的消費我可不可以選擇對環境更有善的，如碳里程少的、當地生產的、沒有過度包裝的….等。


References：
1. The Story of Stuff (http://www.youtube.com/watch?v=9GorqroigqM&feature=channel)
2. Asian youths can’t live without TV, web (http://www.themalaysianinsider.com/index.php/world/21181-asian-youths-cant-live-without-tv-web--poll)
3. Johano Strasser，生活或生存—反對人類成為市場要素 (台灣商務印書館，2004年3月出版)

明天

有一天，我們從宜蘭回桃園，老婆開車，而我坐在後座抱著我女兒睡覺，我，
看著女兒沉靜熟睡的臉龐；
我感覺到平安、快樂、幸福、滿足、愉悅；我，
真的非常希望他能夠就這樣安詳且無慮的長大！但，
就像電影”班傑明的奇幻旅程”所說的：有些時候我們就活在即將衝撞的軌道上我們渾然不知，無論他是意外發生地還是蓄謀已久地，對此我們都無能為力。
因為，我們都沒有辦法保證從當下到未來的任何一刻，極端風險不會發生在我們或我們摯愛的家人身上。所以
我們要避險。因為，
風險的發生是沒有任何道理的。

很沉重很沉重很沉重的，甜蜜負荷。
小孩的一顰一笑、歡喜雀躍、撒嬌依賴、放心闊步.....等，這個就是我目前生活最大的滿足與工作的動力，而這動力讓我不斷的努力奮鬥以養家活口，如果有一天，
我不在了，這個家的引擎壞掉了，還好，
我對於家庭與小孩的未來已經有了藍圖且做了避險，或許，
歡樂會少一點，但是，
我相信他們依然可以安心的長大。你，

你的家庭也能夠在不確定的明天中安心的渡過嗎？

愛的禮物

今天下午去拜訪一個朋友，看她的穿著比平常正式所以問她所為何來？ 她說她今天去一個同事的靈堂捻香；

一位40歲出頭的男同事，前一陣子因為肺腺癌走了；她說前一陣子才包紅包給他(因為老婆為了照顧得肺腺癌的他把工作辭了，家裡又還有兩個年幼的女兒，所以同事們在經濟上以紅包的方式表達支助的心意)，沒想到今天包的是白包…...

達賴喇嘛說：明天和跟意外不知道誰會先到？

我的工作就，提醒；提醒客戶和朋友們用不同的角度去思考未來與風險、提醒資產配置的重要、提醒大家對家人的愛要勇敢的表達出來，或者把它寫下來，以免…..來不及。

常常拿出一張張粉紅色的信紙與信封送給客戶，說：這是一份禮物，寫給你最愛和最關心的人，只要肯用心寫，你，一定，會收到這份禮物。

我兩年前寫過一次，最近不斷的再送出這份禮物的同時我又有想寫的衝動，我，想要自己再去拿一次這一份特別的禮物；這是一份如預知死亡紀事般的不捨與關心，這是一封愛，的書信。

The Biggest Lesson of Love，看影片吧(http://www.youtube.com/watch?v=VaCxlS6Wsos)！

新聞評論：躉繳養老險 報酬率誘人

9/25經濟日報的一則新聞標題” 躉繳養老險 報酬率誘人 ”，敝人在下我對於報酬率和誘人兩個字連結在一起時特別敏感。

所以針對這樣的產品請大家去想幾個問題；

今天如果你是在保險公司的財務部門工作，你希望公司的財務操作策略是趨向穩健還是趨向靈活變動？

如果，今天一個保險公司以短年期商品為銷售主力時，他背後的目的與動機是什麼？

這十年來中央政府十年期登錄公債的利率從6.25%降到近期的1.375%，保險公司的預定利率(預定利率絕對高於的內部報酬率)也從8%一再的調降至現今的2.25%，試問宣稱短年期內部報酬率高於定存的保單是為了圖利消費者，還是為了圖利保險公司？

而短年期的資金，對於保險公司財務的穩健，是利還是弊？

想一想，保險公司收到這些保費後他可能會怎麼運用？

唉呀，我就是太常想這些問題，想到額頭的兩角的髮線一直往上推，我該怎麼辦啊！！

Reference： http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=328&f_SUB_ID=3110&f_ART_ID=195170

我在Facebook上的修煉

首先，我要感謝浪子先生與莎賓那小姐，沒有他們的邀請我可能不會去主動接觸Facebook。

再來，我要道歉，為了那些收到我邀請加入Facebook的邀請函但不知所措的朋友們道歉，因為這信是由Facebook在我登錄時就主動藉由我 caffein.chen@gmail.com的信箱寄出，所以任何以前不論在公事上或私誼上曾經收過穎漢從這個email帳號寄出信件的朋友都會收到這份邀請函。

你收到了嗎？ If you did, I also want to sorry about the Hi5 invitation that was sent to you several months ago.

我的修煉；我快速的回應每個進入我眼中我有興趣的話語，不假太多的思索，發現，自己心中的小孩開始活耀了起來，小孩被喚醒了，在facebook上慢慢滋養著一個直觀的我。瘋狂、不理性、有話直說、胡思亂想….等的微性格跳了出來。

隱私權，是Facebook、Hi5、Netlog這類社交網路最為人詬病的地方，但，
任何人事物都是中性的，端視你以什麼樣的態度去面對它，它的缺點在部分人的眼中也正是它的優點。
很多人在這樣的社交網路上找到了學生時期至今失聯已久的好友，不斷的不斷的有驚醒，當然也可能有驚嚇。

想嚐試社交網路的好處但又擔心對自己和朋友們隱私權可能危害的你該怎麼辦？

你可以這麼做；
1. 找一個不常用的email帳號〈或新設立一個〉登錄facebook，選擇性的暴露你認為隱私的資訊如：生日、電話、喜好….等。
2. 登錄你畢業的大學、高中、和畢業年份，登錄你的工作經歷。
3. 透過網路的搜尋功能主動去尋找已經登錄Facebook的朋友、同學、同事。
4. 開始你的Facebook人生吧，這樣，主動權雖掌握在自己手裡但樂趣會少一點。

你也可以這麼做；
1. 用你常用的gmail、yahoo、hotmail….等，註冊。
2. 社群網路會發一封邀請函給所有曾經收過你e-mail的朋友。
3. 所有你的朋友邀請後就跟當初的我和現在的你一樣，可能忽略它，或者在加入與不加入間抉擇著。
4. 如刀之刃，可以行俠仗義亦可以為非作歹；Facebook程式的強大功能使得這樣的意外不斷的發生，但，這樣的意外邀請更容易帶給你意外的驚喜。

8/3失眠的那一個夜，我登錄了臉書，至今快一個月了，藉由裡面的遊戲、心理測驗、留言、禮物….等，我快樂的與認識和原先不認識的朋友互動著；我的態度是，不要一開始就拒絕，不然你永遠不知道你會得到的是什麼？ 咿，這不就是人生嘛！在網路上，你的人生也同步的上演著；你希望這是一齣什麼樣的戲，你，自己決定。

最後，我要謝謝你們，朋友。 All the sorrow and joy comes, and we share it via all sorts of forms. Social network is a powerful means to spread thoughts and emotions in the way that you’d never imagined. Hope you will like it.

By the way, I think Facebook is far more interesting than Hi5. If you decide to take a look at Facebook then I suggest you forget about Hi5 invitation. Those two social networks have something in common but Facebook out-weight Hi5 in popularity.

The Beautiful Imperfection for you

I’ve seen this video so many times, every time I saw it my heart was beat. The touching commercial is tried to show you the meaning of family.

The family makes your life a whole.
At first you have to find someone maybe he(she) isn’t perfect, but someday you will learn to know the little imperfection makes him(her) perfect for you.

Someone who is beautifully imperfect makes your life complete.

http://www.youtube.com/watch?v=Nw0s4C0g5SM

生命中不可承受之輕

面對最不可能發生的風險，就算是比中樂透的機率還低，但對於當事人而言，風險，就是發生了，無預警地，就算想一走了之也未必有能力；

但，又何必一走了之呢？

面對這樣的風險當我都安排好了，當風險發生後對於我和家人在經濟上都不會帶來太大的負擔，於是，對於我所關心的人他們心理上負擔也會減輕不少；

那我要感謝；

感謝雖然在我有生之年我不能探索地球外的宇宙，但我終於有機會可以探索我心中的宇宙，那我又何必怨天尤人呢；

我有了這樣的準備了，你有嗎？

到底怎麼樣才真的是負責任？

對自己負責；
就算是最不可思議的事情發生了，至少我準備好了，你，準備好了嗎？

我知道大部分的人對自己都很小心，但是那些酒駕的人會很小心嗎？飆車的少年會很小心嗎？

那，所有發生極端風險的人都不小心嗎？

數字背後的實相(一)

引子一：從7月4日中國時報的一則新聞談起，新聞標題”富邦人壽總座 也是超級業務員”，文中提到”…鄭本源16年前參與籌設富邦人壽....到現在還自己親自拉保險。16年下來壽險保費8億元，平均1年5千萬元；有一年，富邦第一名業務員新契約保費2億元，鄭本源作了2.4億元…”。

引子二：再對照我最近看到的一份資料”2008年人壽保險公司別平均每件保費收入表”，2008年的平均每件初年度保費收入最高的保險公司為臺銀人壽〈67.847萬/件〉、之後為幸福人壽〈63.638萬/件〉、富邦人壽〈49.795萬/件〉、中國人壽〈45.877萬/件〉、第一英傑華人壽〈34.866萬/件〉、遠雄人壽〈29.093萬/件〉。

引子三：另一則還自6月29日工商時報的新聞，新聞標題” 銀行臨櫃賣保險 金管會喊卡”，文中提到” …金管會官員指出，有些銀行櫃檯在客戶辦理存匯業務時，會說服推銷客戶，辦理6年期利變年金保單，由於乍聽與定存類似，但利率又比定存還高，有效吸引客戶，事實上，這類商品的總銷售額，十有八九是透過銀行通路進行…”。

可能的實相：
1. 從資產配置的角度而言，如果有一個產品，雖然資金要鎖3-6年但收益是穩定的，對於高資產的人士，這樣的產品是有吸引力的；而董事長級人物的身邊ㄧ定有其他有錢的董事長。所以楊董有沒有興趣啊，有限額的，賣完就沒了…
2. 前段舉出的2008年人壽保險公司別平均每件初年度保費收入排名前面的公司，其續年度平均每件保費收入都不及初年度的10%；
Q1：這是什麼樣的商品結構？
Q2：他們的保單銷售主要是透過什麼樣的通路？
Q3：連2008年底淨值為負的保險公司也入榜了，有Ponzi的味道，而這樣的保單又是透過誰銷售的？主管機關難道不用把關嗎？
3. 金控內有壽險公司的，的確這幾年這些保險公司的平均每件初年度保費收入都上升了，所以的確佔了些交叉銷售便宜。所以金管會的官員果然有人發現了問題，加油！
4. 保險公司的財務操作該靈活還是穩健？ 至於現有保險公司的財務操作是靈活還是穩健從商品結構可以看得出部分端倪喔！還有從保發中心下載下述報表做同期比較也可以稍微的一窺堂奧。
a. 資金運用統計表(百分比)
b. 人壽保險業公司別保費收入表
c. 人壽保險業公司別保險給付表
d. 人壽保險公司別平均每件保費收入表
5. 南山推背：如果最後南山人壽賣給了銀行家，他的平均每件初年度保費收入不但會回到2007年前的水準而且還會更增加；而他的商品結構內佔保費收入比重會提高的險種會有增額壽險、還本健康險、還本意外險、連動債保單、六年期儲蓄險…等。

以上為個人看法，僅供參考。


Reference：

富邦人壽總座 也是超級業務員〈http://n.yam.com/chinatimes/fn/200907/20090704890095.html〉

銀行臨櫃賣保險 金管會喊卡〈http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090629/4/1m3a7.html〉

保發中心，保險資料庫〈http://www.tii.org.tw/index.asp〉

2005-2008年人壽保險公司別平均每件保費收入表〈http://album.udn.com/caffein/196125〉

2005-2008年人壽保險公司別保險給付表〈http://album.udn.com/caffein/198955〉

2005-2008年人壽保險公司別保費收入表〈http://album.udn.com/caffein/198952〉

下下籤

人生如戲，戲如人生；
戲是人生的精簡版，因為濃縮了，所以才能在最短的時間內讓觀眾體會到高潮迭起。
戲，就觀賞著的角度而言就是別人的事，所以你可以安住在自己的角落觀賞著。
但如果哪一天你成了別人眼中的戲，那一刻起，你不再是旁觀者，你是主角；你希望這是一齣什麼樣的戲？
如果你的人生也將如戲般的高潮起伏，而老天爺這個編劇決定在下一幕就讓你抽到一支下下籤，你會怎麼辦？

蕭建華，一位勇者，一位生命鬥士，一個周大觀文教基金會第11屆全球熱愛生命獎章得主，一個漸凍人；
他的人生一開場就是支下下籤，從小他就在孤兒院成長，但他努力的活出意義；36歲，他成大中文系夜間部第一名畢業，但生命無常，畢業不到一年他卻又抽到了支嚇嚇籤，他罹患了「慢性多發性脫髓鞘神經病變」(簡稱CIDP，俗稱漸凍人)；一度想結束生命的他選擇重新站了起來，他決定向大眾分享他生命的故事，到今年6/13日止他已經演講了667場，如預知死亡紀事般的他，試圖讓這戲能以他想要的方式精彩落幕。
蕭建華說「生命無常，我不知生命的終點和明天哪一個會先到？但面對枯萎，我能做的就是勇敢。」；「再苦，都要笑給愛我的人看」。

旁觀者如你，或許這只是一齣戲，這是一場老天爺導演而蕭建華盡力配合演出的戲。而蕭建華讓我看到的是，人的渺小與偉大。
渺小的是，面對老天爺誰都無能為力，因為你和我都是渺小的，你怎麼知道下一刻抽到下下籤的不會是你？不會是我？
偉大且可喜的是，人心是無可限量的，蕭建華選擇去看人生的光明面，他還在繼續分享著他如戲般的精采人生。

風險不可知，但是可以做好準備；你準備好了沒？

如果老天爺決定當下就讓你抽到了一支嚇嚇籤，而這籤是比死還可怕的風險，於是你的生命從此刻起就在關心的人圍繞下逐漸枯萎；
在經濟上和心理上，你準備好了沒？
你的家人準備好了沒？

References：
蕭建華生命故事影片分享：http://www.wlsh.tyc.edu.tw/~wuling05/980507.html
不倒的蘆葦影片分享 Part1：http://www.youtube.com/watch?v=wG2ihnUq6Po
不倒的蘆葦影片分享 Part2：http://www.youtube.com/watch?v=MlMJSam3spQ&feature=related
不倒的蘆葦--漸凍英雄蕭建華的生命故事 書摘：http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010380838

2008年Q4壽險業資金運用表(百分比)

因為保發中心原"保險業資訊公開"頁面的壽險業資金運用表從去年11月17日之後就沒有更新。

於是昨天去電保發中心後，在"保險資料庫"的"壽險財業務統計"頁面找到了2008年Q4的資金運用表，所以穎漢昨天特別把它轉成百分比表供大家參考。

因為我認為資金運用的百分比表，配合各壽險公司資訊公開的"各險別的保費收入和保險給付"可以約略看出各保險公司資金操作壓力的大小。

唯一的不變，就是，變

試問，如果蕭萬長保的醫療險剛好和你的規劃一模一樣，那今天他罹患肺腺癌用了比較好治療方式時，保險公司會怎麼賠付？

蕭萬長是獨特的，每個人也都是獨特的；蕭萬長每年可以做一次健康檢查，我們不一定可以；那連如此注意身體健康的蕭萬長都免不了癌症的侵襲，那我們呢？

保險公司不賠的就是我們自己要付的，但標靶治療一個月動則10萬、17萬的，再大的荷包也會痛吧！

你是否有想過自己的醫療險規劃可以照顧自己到怎麼樣的程度？ 你的保險被定期review了沒有？

隨著年紀增長、家庭變化、職涯轉換、社會變遷、醫療進步、人口老化….等，是否專業的人在幫你定期review與調整你的資產配置和保險規劃？

長庚養生村之我見

60歲之後你想過什麼樣的生活？

記得幾年前和好友相聚打球時曾討論過；退休後我們這一群六七個朋友要合資買一塊地在上面蓋房子和羽球館，一起過退休後的生活。

昨天又跟其中一位朋友重提類似的話題，說，他現在會選擇在退休後拿他和老婆其中一個人的月退俸住到長庚養生文化村，而他當警官的弟弟也附和這樣的想法。

他們這樣的想法是在過去半年幫他們的父親尋覓適合的居住環境，並去參觀三次的長庚養生村所產生，雖然最後他父親並不願意到養生村生活。

為什麼？

剛好這個禮拜一我和同事也去參訪過長庚養生村，很多同事也再討論說，這樣的地方會不會成為他們未來退休的選項？

有人說不會，因為一個月平均一個人要支付三萬元的租金、膳食費、水電費…等，未來現金流量規劃有問題和沒有獨立生活能力的人當然是無法入住；

至於，有能力月付三萬元且有獨立生活能力的人為什麼付錢住進來？

當未來退休每個月的現金流入有三萬元時，為什麼要選擇付給長庚？選擇住在自己房子裡的基本開銷一個月也不用三萬。

因為，活著就要動，我想這是養生文化村的主軸，養生村規劃了很多的社團讓老人參與、住宅咫尺就是綠地與歩道、連用餐都要走到二樓….等。在這裡，你的身體會自然地隨著生活的節奏而活動。

而這個”動”不只是身體的還有心靈的互動，當年紀大了而越來越感到力不從心之際，人會越來越走不出去；啊，今天太陽太大、今天下雨不方便出去、膝蓋有點痛….等；慢慢地心被禁錮了，身體也就跟著被禁錮了，老化的速度於是加快；但在養生村內，因為生活在一起就一定會有人際的互動，會有人講著和你這個世代相同的語言，同伴的情誼與身體心靈的動讓老化的速度得以減緩。

在這裡，老年人的親密夥伴不再只是電視，老年人也不再只是旁觀兒孫快速步調生活下的孤單心靈。

人的個性裡有陰陽，在這裡的生活，相信可以讓陽光的那一面得以繼續照亮退休的生活，就算偶有心情低落的陰，但同世代的夥伴們會讓陽光很快的再出現。

所以，退休後居住於長庚養生村環境下的生活不一定是每一個人的選項，但，我覺得這是一個不錯的選擇。


References：
長庚養生村官網〈http://www.cgmh.org.tw/cgv/〉
潤福養生村官網〈http://www.ruenfu.com.tw/shin/shin.htm〉
長庚養生村經營理念：幸福王國〈http://asus-tsd.myweb.hinet.net/word-2/13.htm〉
長庚養生文化村能提供什麼給老人〈http://www.cgmh.org.tw/cgmn/category.asp?id_seq=0710003〉

媒體報導：
打造養生新文化〈http://www.merit-times.com.tw/NewsPage.aspx?Unid=112066〉
長庚養生村猶如大社區〈http://www.merit-times.com.tw/Prn_newspage.aspx?Unid=+112067〉
王永慶蓋養生村憑什麼穩賺不賠？〈http://www.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=19518〉
台灣老年化 政策慢半拍〈http://www.libertytimes.com.tw/2005/new/oct/2/today-e3.htm〉
老人住宅開發 安養銀髮歲月〈http://www.libertytimes.com.tw/2006/new/jan/1/today-e1.htm〉
省吃儉用存下300萬元 靠儲蓄 女工住進白領退休村〈http://www.tcoc.org.tw/(A(gi33G2ObyQEkAAAANzY0NTYyNDAtYzUzZC00Y2M1LWFhZTctNDBiZmY5OTljMWI5kjoizTSohJM5T5sH3GpZGW78hdE1)S(2eps0o554cewp5e02chzdpad))/is/dotnet/showarticle.aspx?ID=23148&AspxAutoDetectCookieSupport=1〉
熟年商機〈http://www.books.com.tw/magazine/item/today/today0623.htm〉

相關評論：
從商業策略角度看銀髮產業與養生村〈http://blog.libertytimes.com.tw/sumanhsieh/2007/05/27/1089〉
談養生村與養生村之意涵¬--以台塑養生村為例 〈http://tw.myblog.yahoo.com/stranger-story/article?mid=129&sc=1〉
評台塑養生村的社會意義〈http://www.104learn.com.tw/cfdocs/edu/104coach/article_show.cfm?a=407〉

老人福利相關法規與統計資訊：
老人福利法規彙編〈http://sowf.moi.gov.tw/04/02/02.htm〉
老人福利〈http://sowf.moi.gov.tw/17/94/005.htm〉

放心的孤獨

人人需要一座港灣，在遠行歸航後可以放心的停泊；
孤獨，不必再，念天地悠悠後而獨悵然淚下，而是可以放心在愛你的人懷中哭泣。
希望我們身為壽險顧問之餘還能夠在客戶的生命中扮演這樣的角色，雖然這可能是奢望，但在經濟上，我們期望提供客戶一個不受海嘯與颶風侵襲的口岸。
保險以愛為出發點。當經濟上我們為客戶分擔了可能的風險，那，我們的客戶更有能力獲得心靈的平和；我們讓客戶擁有被愛的權利與尊嚴。

資產配置的目的是為了分散風險，當您認識了風險的本質並做了配置後，從此，你就可以更放心的去愛人、去奉獻、去生活。
心靈瑜珈這本書提到賺錢的三個目的。第一是為了還債，回報別人為你做的一切。第二是讓你可以付出奉獻，滿足你人性的欲望。第三，是為了心靈解放。
還債；還父母對你的愛、還子女帶來的歡愉與親情依戀、還朋友對你的信任與支持、還同事對你的鼓勵與合作、還…..很多。
奉獻；奧義書說「享受你的犧牲」；你快樂所以我快樂，不管是金錢、時間、體力、心力的奉獻…等，無私的奉獻帶來滿足與快樂。
心靈解放；預備好自己的退休金，一個穩定且持續的退休收入，這樣的準備可以讓你的心靈不役於物；因為經濟上有了這樣的準備，在退休後你可以有更多的心力、時間、甚至金錢去奉獻，因為你的心靈解放了，所以你更有能力去幫助與解放別人。

人注定孤獨，一個人來到世間，最後，也終將一個人走。但在這過程中，你是否有個可以安全停靠的港灣？

家庭教育、品格教育、與人性風險之親情與背叛

孔蘭薰遭長女女婿掏空事件、傅培梅支持兒女虧損事業事件、國二生毆母事件….等，我們的社會怎麼了？
現在社會，君不君、臣不臣、父不父、子不子，是(1)我們少見多怪，因為類似的事件其實從以前就有，只是在以前這會是沉默的歷史，因為家醜不敢外揚因為媒體不發達所以沒有被記述和流傳；
還是，(2)因為人心不古、因為傳統的價值崩解、因為上行下效、因為速食文化、因為小家庭沒有和長輩生活在一起、因為不讀聖賢書、因為……
人類的行為源自於模仿，孩子最初模仿的對象其實就是父母親，所以家庭教育很重要，但是，因為現在多是小家庭、單親家庭、隔代教養….等，所以關於孝順這個行為，很多小朋友甚至包括我們這一代便無從模仿起；
X世代以降的大部分人，從小在物質上就不虞匱乏，雖然大家都讀過”誰知盤中飧粒粒皆辛苦”，但卻沒有深刻的體認，總以為一切就是理所當然，就像很多人都知道”百善孝為先”，但這是書本上的知識，而現代的家庭生活，很容易讓小朋友對這樣的行為沒有深刻的體認和且無從模仿起。
再加上電視、電腦、網路….等，讓資訊的取得變得容易，知識因此變得輕薄，因為知識隨手可得，所以感覺上不用下苦工就可以侃侃而談；但好處是當你對某方面主題有興趣時可以很容易的在網路上有了基本的認識，可以為將來更深入的研究先建立基礎，而網路搜尋首先是要鍵入關鍵字。
看一看最近的熱門搜尋關鍵字有：勁舞團、楓之谷、國泰世華銀行、橘子、摩爾莊園、童顏巨乳、春浪、身分證製造機、哇哇吧影音、遊戲天堂、統一發票、youtube、巴哈姆特、火車時刻表、sd鋼彈online、摸摸耳、sogo論壇….等。乍看之下不知其所以然，但稍微探索後可以發現很多相關性如：遊戲、免費、新聞性…等，這些東西代表的是網路上的想法，而網路正是XY世代以降的人幾乎每天都會接觸到的，通往另一世界的窗口。你發現在這些關鍵字少了什麼嗎？
倫理、道德、忠孝仁愛信義和平禮義廉恥、戲曲、傳統文化、藝術….等相關字眼在熱門搜尋中是嚴重缺乏的。這代表的是我們周圍的人，至少是網路世代缺乏文化藝術與傳統價值的陶冶與刺激，所以這些傳統價值與道德觀上不了關鍵字排行。
而這樣的現象對未來總會面臨退休的你會有什麼影響呢？
這表示孔蘭薰事件不再只是單一事件或是別人的故事，而是，這可能是你會面臨的未來。
試問，在你的資產配置裡，有沒有一種配置是可以和人性風險做切割的？
如果哪一天，你變成了電影”明日的記憶”裡的佐伯部長，在經濟上，你目前的配置依然可以忠實的陪你到最後一天嗎？
班傑明的奇幻旅程：有些時候我們就活在即將衝撞的軌道上我們渾然不知，無論他是意外發生地還是蓄謀已久地，對此我們都無能為力。
而當這一天來臨時，你，準備好了沒？

延伸閱讀：
人性風險之親情與背叛：
孔蘭薰慘遭長女女婿掏空 兩棟房被查封http://tol.chinatimes.com/CT_NS/CTContent.aspx?nsrc=B&ndate=20090402&nfno=N0253.001&nsno=1&nkeyword=%a4%d5%c4%f5%c2%c8&SearchArgs=Keyword%3d%a4%d5%c4%f5%c2%c8%26Attr%3d%26Src%3d7%26DateFrom%3d20090305%26DateTo%3d20090403%26ShowStyle%3d2%26PageNo%3d1%26ItemsPerPage%3d10&App=NS
被念兩句…國二生毆母罵父http://www.chineseworld.com/wj-tw-news.php?nt_seq_id=1851224
生活白癡 家長慣出來的http://mag.udn.com/mag/life/storypage.jsp?f_MAIN_ID=300&f_SUB_ID=1793&f_ART_ID=179692
寵溺過頭 吃麵不會拌麵http://mag.udn.com/mag/life/storypage.jsp?f_MAIN_ID=300&f_SUB_ID=1793&f_ART_ID=179691
傅培梅支持兒女虧損事業 與 白冰冰友人的求救電話
http://www.104sms.com.tw/project/web/a3_009_1.htm
http://www.yitkuant.com.tw/chinese/c_chat/index.phtml?id=1074433408&browse_article=1&subject=%B3o%ACO%A4%A3%ACO%B8%F2%B1%FE%A5%CD%A6%B3%C3%F6%AA%BA%AB%E1%BF%F2%AFg
http://www.wretch.cc/blog/qqichen/1781499

被前男友騙光積蓄　孟廣美為生計接拍性感寫真？http://news.msn.com.tw/news1230142.aspx




撥亂反正之法：
蔡穎卿：媽媽是最初的老師 書摘 http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010352950
欣賞戲劇 體驗人生http://www.parentschool.org.tw/kmportal/front/bin/ptdetail.phtml?Category=100268&Part=05042501
洪蘭：品格決定未來 書摘http://www.ylib.com/search/ShowBook.asp?BookNo=A3406
洪蘭：順理成章 書摘
http://www.ylib.com/hotsale/FollowRational/index.asp

明日的記憶：http://blog.sina.com.tw/tomorrow/article.php?pbgid=43452&entryid=572607