Caffein's Wonderland: 醫療險比較

在跟客戶接觸的時候發現幾乎每一個人都有保險的規劃了；但我們認為保險的規劃是動態的，是要隨著家庭每年不同的狀況而要去檢視調整的。

譬如說：單身的人、結婚生子的人、結婚生子且是家中唯一經濟支柱的人、小孩都已經大學畢業的人….等，他們的家庭保障的需求絕對會不一像。

雖然幾乎每一個人都有保險了，但在這資訊充斥且生活大不易的年代，我們的時間大部份都花在過生活、努力工作、追求成長….等，我們外求但少內省；保障有了，但有沒有隨著家庭樣態的改變去做調整卻是大部份的人都忽略的問題。

所以就風險管理的角度觀之，在我們生活有重大轉變的時候〈結婚、生子、買房子、換房子、退休….等〉，我們應該去做最壞狀況測試，去測試〈1〉走得太早〈橫禍如賣肉粽的被跳樓的人壓死之流〉、〈2〉要走走不掉〈重病在床或全殘致工作能力生變〉、〈3〉活得太老〈平均餘命越來越長到底要準備多少才夠退休〉….等三種最壞狀況發生時，我們的保險加流動資產的準備足不足夠讓家人安穩的過活。我們認為這就是保險的真諦。

今天我想談的是要走走不掉之住院醫療問題；因為現在大部份的人都有醫療險，且很有可能跟我一樣是過去幾年趕搭無上限終身醫療停賣列車而保的住院醫療保單。

但因為現在健保給付制度的丕變，很多的指定用藥健保是不給付的，所以關於醫療險該如何去加強是我最近常碰到的客戶問的問題；昨天的經濟日報寫到國人一年的醫療費用要花到221萬〈新聞連結：http://times.hinet.net/news/20080311/finance/c99f40db39db.htm〉。

其實只要加強實支實付的定期健康險就可以補其不足。

所以各保險公司的實支實付定期健康險中住院醫療費用的多寡是我在建議客戶時的一個重點，

茲列舉市面上的四家保險公司的產品為例〈保誠人壽產品的單位數需乘以二才能做為比較的基準〉：