生命中不可承受之輕

面對最不可能發生的風險，就算是比中樂透的機率還低，但對於當事人而言，風險，就是發生了，無預警地，就算想一走了之也未必有能力；

但，又何必一走了之呢？

面對這樣的風險當我都安排好了，當風險發生後對於我和家人在經濟上都不會帶來太大的負擔，於是，對於我所關心的人他們心理上負擔也會減輕不少；

那我要感謝；

感謝雖然在我有生之年我不能探索地球外的宇宙，但我終於有機會可以探索我心中的宇宙，那我又何必怨天尤人呢；

我有了這樣的準備了，你有嗎？

到底怎麼樣才真的是負責任？

對自己負責；
就算是最不可思議的事情發生了，至少我準備好了，你，準備好了嗎？

我知道大部分的人對自己都很小心，但是那些酒駕的人會很小心嗎？飆車的少年會很小心嗎？

那，所有發生極端風險的人都不小心嗎？

數字背後的實相(一)

引子一：從7月4日中國時報的一則新聞談起，新聞標題”富邦人壽總座 也是超級業務員”，文中提到”…鄭本源16年前參與籌設富邦人壽....到現在還自己親自拉保險。16年下來壽險保費8億元，平均1年5千萬元；有一年，富邦第一名業務員新契約保費2億元，鄭本源作了2.4億元…”。

引子二：再對照我最近看到的一份資料”2008年人壽保險公司別平均每件保費收入表”，2008年的平均每件初年度保費收入最高的保險公司為臺銀人壽〈67.847萬/件〉、之後為幸福人壽〈63.638萬/件〉、富邦人壽〈49.795萬/件〉、中國人壽〈45.877萬/件〉、第一英傑華人壽〈34.866萬/件〉、遠雄人壽〈29.093萬/件〉。

引子三：另一則還自6月29日工商時報的新聞，新聞標題” 銀行臨櫃賣保險 金管會喊卡”，文中提到” …金管會官員指出，有些銀行櫃檯在客戶辦理存匯業務時，會說服推銷客戶，辦理6年期利變年金保單，由於乍聽與定存類似，但利率又比定存還高，有效吸引客戶，事實上，這類商品的總銷售額，十有八九是透過銀行通路進行…”。

可能的實相：
1. 從資產配置的角度而言，如果有一個產品，雖然資金要鎖3-6年但收益是穩定的，對於高資產的人士，這樣的產品是有吸引力的；而董事長級人物的身邊ㄧ定有其他有錢的董事長。所以楊董有沒有興趣啊，有限額的，賣完就沒了…
2. 前段舉出的2008年人壽保險公司別平均每件初年度保費收入排名前面的公司，其續年度平均每件保費收入都不及初年度的10%；
Q1：這是什麼樣的商品結構？
Q2：他們的保單銷售主要是透過什麼樣的通路？
Q3：連2008年底淨值為負的保險公司也入榜了，有Ponzi的味道，而這樣的保單又是透過誰銷售的？主管機關難道不用把關嗎？
3. 金控內有壽險公司的，的確這幾年這些保險公司的平均每件初年度保費收入都上升了，所以的確佔了些交叉銷售便宜。所以金管會的官員果然有人發現了問題，加油！
4. 保險公司的財務操作該靈活還是穩健？ 至於現有保險公司的財務操作是靈活還是穩健從商品結構可以看得出部分端倪喔！還有從保發中心下載下述報表做同期比較也可以稍微的一窺堂奧。
a. 資金運用統計表(百分比)
b. 人壽保險業公司別保費收入表
c. 人壽保險業公司別保險給付表
d. 人壽保險公司別平均每件保費收入表
5. 南山推背：如果最後南山人壽賣給了銀行家，他的平均每件初年度保費收入不但會回到2007年前的水準而且還會更增加；而他的商品結構內佔保費收入比重會提高的險種會有增額壽險、還本健康險、還本意外險、連動債保單、六年期儲蓄險…等。

以上為個人看法，僅供參考。


Reference：

富邦人壽總座 也是超級業務員〈http://n.yam.com/chinatimes/fn/200907/20090704890095.html〉

銀行臨櫃賣保險 金管會喊卡〈http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090629/4/1m3a7.html〉

保發中心，保險資料庫〈http://www.tii.org.tw/index.asp〉

2005-2008年人壽保險公司別平均每件保費收入表〈http://album.udn.com/caffein/196125〉

2005-2008年人壽保險公司別保險給付表〈http://album.udn.com/caffein/198955〉

2005-2008年人壽保險公司別保費收入表〈http://album.udn.com/caffein/198952〉